不收现金的金融虎如何敛财近10亿（该案件更多细节详情曝光!）

2月22日，宣布被查2年后，中信银行原党委副书记、行长孙德顺受贿案一审开庭。在银行系统深耕40余年的他，被控敛财9.795亿余元。

孙德顺的落马是在到龄退休后。2019年9月，卸任中信银行执行董事、行长刚半年多的孙德顺被曝失联。2020年3月，中纪委发布通报，孙德顺“系金融领域腐败问题特别严重、性质特别恶劣、数额特别巨大的典型”。

从2003年至2019年，孙德顺在17年的时间里，敛财近10亿。时间跨度之长、敛财数额之大，引起人们关注。

孙德顺一案，说明金融腐败的长期性和隐蔽性，也凸显了目前对金融专业人士的反腐之难。

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涉案时间长、受贿金额大

现年64岁的孙德顺，有40余年的金融从业经验。他也是中国金融界唯一一名从银行网点最基层的柜面出纳员做起，一步步成长为国有银行总行行长的干部。

据公开简历，孙德顺1981年就职中行，1984年加入工行，在中国工商银行工作20年后，他在2005年12月进入交通银行，掌舵交通银行北京市分行近6年，直至2011年10月加入中信银行，历任副行长、常务副行长，主要分管公司及风险、授信审批等。2016年7月20日起任中信银行行长。2019年2月，中信银行公告称，孙德顺因年龄原因不再担任中信银行行长等职务。

据济南市人民检察院起诉指控：

2003年至2019年，被告人孙德顺利用担任中国工商银行北京市分行副行长，交通银行北京市分行行长，中信银行副行长、行长等职务上的便利，在贷款审批、获得授信额度等事项上为相关单位提供帮助，非法收受财物共计折合人民币9.795亿余元。

受贿期间，孙德顺的任职履历跨越工行、交行、中信银行，可谓一路升迁，一路受贿，直至退休。

为什么孙德顺能安然无事长达17年？

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隐蔽手段高

在银行系统任职40余年的孙德顺，因对银行业务的熟稔，敛财术有极强的隐蔽性。

反腐电视专题片《零容忍》中披露了一个细节：孙德顺并不直接收现金，而是为利益输送设计了结构极为复杂的重重掩体，其专业化、复杂化程度相当罕见。

专题片透露，孙德顺安排两名老部下作为代理人，开设了两家投资平台公司，两家平台公司是他的核心经营团队，是遮蔽在他身前的第一层“影子”；在平台公司之下又设立了十多家项目公司作为第二层“影子”，项目公司和行贿企业还不是直接交易，而是双方各自再成立空壳公司作为第三层“影子”，多层影子公司层层嵌套。

交易主体本身已经魅影重重，资金往来又伪装成各种貌似合法的金融产品、股权投资协议，用“影子交易”为利益输送再蒙上一层迷雾。

2014年底，在孙德顺的干预下，一笔40亿的贷款违规发放给一家高负债的能源企业，很快形成了不良资产。该企业实控人为了表示对孙德顺的感谢，和其控制的平台公司签署一个增资协议，让孙德顺控制的公司实际获利达1个亿。

1亿的利益输送可造成40亿的资金损失，可见金融领域腐败的杠杆效应。金融腐败技术含量高、方式复杂、隐蔽性强的特点，也让一些人像孙德顺一样，能侥幸暂时逃过监管。

据中纪委网站文章，中国光大实业（集团）有限责任公司原党委书记、董事长朱慧民的职务犯罪行为，亦与投资经营活动紧密交织。

朱慧民在以权谋私时，多通过专业操作将贷款、融资、投资行为等披上合规合法“外衣”，涉及代持亲属数十人、隐匿资金账户近千个。

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加大金融反腐败力度

《零容忍》指出，孙德顺严重违纪违法案件反映出，导致金融领域监管缺失的原因，既有自身内部监管体制不健全的问题，也有行业监管不到位的问题。

监管缺失，导致金融腐败高发。而一旦违纪违法问题产生，面对深谙金融专业知识和行业规律的“金融虎”，查处难度又相当大。

朱慧民一案中，中纪委网站文章讲了两个细节：

一是朱慧民案涉及违法犯罪区域广、时间长、企业多，办案人员用4张A3纸拼接，才绘制出朱慧民人物关系、工作履历、人脉情况脉络图；

二是考虑到金融领域的专业性，专案组专门抽调了12名金融审计人员，全面梳理朱慧民的公司账目、银行流水，寻找其中的权力寻租点。

十九届中央纪委六次全会强调，要加大包括金融在内的多个领域反腐败力度。

上海对外经贸大学金融学院副教授、金融发展研究所副所长钟辉勇曾撰文称，由于金融领域的专业性，通常对腐败的查处方式在这个领域并不能起到很好的效果。这一方面需要推动金融领域信息的公开，通过信息公开来提高金融领域的透明度，另一方面则可以利用金融科技最新发展的技术手段，通过金融监管科技的发展来应对金融领域腐败。